Ingen bankkonto? Din ret til en basal betalingskonto

Af NemKonto.com-redaktionen · Publiceret 30. juni 2026

For at have en NemKonto skal du have en bankkonto – for NemKonto er bare en almindelig konto, der er udpeget til at modtage penge fra det offentlige. Har du ingen konto, har du som forbruger i EU normalt ret til en såkaldt basal betalingskonto. Når den konto er åbnet, kan den registreres som din NemKonto.

Denne artikel forklarer, hvad en basal betalingskonto er, hvem der har ret til den, og hvordan den bliver til en NemKonto. Vil du have det grundlæggende på plads, kan du læse hvad en NemKonto er og NemKonto vs. almindelig bankkonto. Er du ny i landet, hænger trinnene sammen i ny i Danmark: CPR, MitID og NemKonto.

Hvorfor du skal have en konto for at have en NemKonto

NemKonto er ikke en konto, du åbner et særligt sted. Det er en «etiket», der lægges på en helt almindelig bankkonto, du allerede har, så det offentlige ved, hvor de skal sætte dine penge ind. Derfor er en bankkonto den nødvendige forudsætning: ingen konto, ingen NemKonto.

Det betyder også, at hvis du ikke har en konto, er løsningen ikke at oprette en «NemKonto», men at få en bankkonto, der derefter kan udpeges. Det kan ske automatisk, når du åbner kontoen, eller du kan selv vælge den i netbanken eller på nemkonto.dk. Trinnene er beskrevet i sådan opretter du en NemKonto og skift NemKonto via netbank.

Det er lovpligtigt at have en NemKonto for at modtage offentlige udbetalinger, jævnfør loven bag NemKonto. Heldigvis har de fleste forbrugere ret til at få en konto, så ingen i praksis står helt uden mulighed for at modtage de penge, de har ret til.

Hvad er en basal betalingskonto?

En basal betalingskonto er en helt almindelig indlånskonto med de grundlæggende funktioner, en forbruger har brug for i hverdagen. Det vil typisk sige at kunne sætte penge ind, hæve penge, modtage og foretage betalinger og som regel få et betalingskort tilknyttet. Det er en konto til daglig økonomi – ikke en kreditkonto.

Tanken bag den basale betalingskonto er, at alle forbrugere skal kunne deltage i det almindelige betalingssamfund, herunder modtage løn og offentlige ydelser. Retten følger af EU-regler om betalingskonti, som er gennemført i dansk lov. Den sikrer, at man ikke afskæres fra en konto, blot fordi man for eksempel er ny i landet eller har en svær økonomisk situation.

En basal betalingskonto kan på lige fod med enhver anden konto udpeges som din NemKonto. Når kontoen er åbnet, kan du eller banken registrere den, så det offentlige sætter dine penge ind på netop den konto. Forskellen mellem en NemKonto og dine øvrige konti er forklaret i NemKonto vs. almindelig bankkonto.

Hvem har ret til en basal betalingskonto?

Som udgangspunkt har forbrugere med lovligt ophold i EU/EØS ret til en basal betalingskonto. Du behøver ikke at bo i det land, hvor banken ligger, og du må ikke afvises alene på grund af nationalitet eller bopæl inden for EU. Retten gælder forbrugere – ikke virksomheder.

Det er vigtigt at vide, at retten ikke er helt ubetinget. En bank kan i visse tilfælde afvise eller lukke en konto, for eksempel hvis reglerne om hvidvask og legitimation ikke kan opfyldes, eller ved misbrug. Du skal altså kunne legitimere dig og oplyse, hvad banken er forpligtet til at indhente. Får du afslag, har du krav på en begrundelse og kan klage.

Er du ny i Danmark, skal du som regel først have et CPR-nummer, før du kan blive kunde i en dansk bank. Rækkefølgen og dine muligheder er beskrevet i ny i Danmark: CPR, MitID og NemKonto. Har du svært ved at klare det digitale, kan du også få hjælp, som beskrevet i NemKonto uden MitID.

Sådan får du kontoen og gør den til NemKonto

Vejen er kortere, end mange tror. Du henvender dig til en bank, beder om at åbne en konto (eventuelt med henvisning til retten til en basal betalingskonto), legitimerer dig, og får kontoen oprettet. Derefter sørger du for, at den udpeges som din NemKonto. Mange banker spørger allerede ved oprettelsen, om kontoen skal være din NemKonto.

1. Vælg en bank og bed om at åbne en konto – nævn gerne basal betalingskonto, hvis du har fået afslag.
2. Legitimér dig med gyldigt id og de oplysninger, banken skal bruge.
3. Få kontoen oprettet og noter registreringsnummer og kontonummer.
4. Udpeg kontoen som din NemKonto – i netbanken, på nemkonto.dk med MitID, eller ved at bede banken om det.

Når kontoen er registreret som NemKonto, er du klar til at modtage penge fra det offentlige. Vil du senere skifte til en anden konto eller bank, er det beskrevet i sådan ændrer du din NemKonto og ændr NemKonto når du skifter bank. Husk, at du kun kan have én aktiv NemKonto ad gangen, jævnfør kan man have flere NemKonti.

Hvad bruges kontoen til – og hvad lander der?

Når kontoen er din NemKonto, sætter det offentlige de penge ind, du har ret til. Det kan blandt andet være overskydende skat, børne- og ungeydelse, boligstøtte, folkepension, SU eller offentlig løn. Mange udbetalinger håndteres af Udbetaling Danmark.

Det er vigtigt at huske, at NemKonto kun bruges til at sætte penge ind. Det offentlige kan ikke hæve fra din konto via ordningen, hvilket giver tryghed, hvis du for eksempel er ny i landet eller i en sårbar situation. Mere om det i kan andre hæve fra din NemKonto.

Skylder du penge til det offentlige, kan visse udbetalinger blive modregnet, før de udbetales. Det er noget andet end at hæve fra kontoen og er forklaret i modregning: når gæld trækkes fra. Et samlet overblik over, hvad der lander, finder du i hvilke penge der går ind på din NemKonto.

Hvis du får afslag på en konto

Får du afslag på at åbne en konto, er det vigtigt at vide, at en bank ikke uden videre kan afvise en forbruger, der har ret til en basal betalingskonto. Banken skal give dig en begrundelse for afslaget. Bed altid om at få afslaget skriftligt, så du har noget at gå videre med.

Er du uenig i et afslag, kan du klage – først til banken selv og derefter eventuelt til den relevante klageinstans for finansielle virksomheder. Du kan også søge vejledning hos Forbrugerrådet Tænk eller via de officielle forbrugersider. Det kan desuden være en mulighed at prøve en anden bank.

Står du helt uden konto og venter på penge fra det offentlige, så kontakt både en bank og den relevante myndighed for at høre om dine muligheder i mellemtiden. NemKonto.com kan forklare reglerne, men ikke åbne en konto eller afgøre en klage for dig.

Ofte stillede spørgsmål

Kan jeg have en NemKonto uden en bankkonto?

Nej. En NemKonto er bare en almindelig bankkonto, der er udpeget til at modtage offentlige udbetalinger. Du skal derfor først have en bankkonto. Har du ingen, har du som forbruger som regel ret til en basal betalingskonto.

Hvad er en basal betalingskonto?

Det er en almindelig indlånskonto med de grundlæggende funktioner: at sætte ind, hæve, modtage og foretage betalinger og ofte et betalingskort. Forbrugere med lovligt ophold i EU/EØS har som udgangspunkt ret til en sådan konto.

Kan en basal betalingskonto være min NemKonto?

Ja. Den kan udpeges som NemKonto på lige fod med enhver anden konto. Når kontoen er åbnet, kan du eller banken registrere den, så det offentlige sætter dine penge ind på netop den konto.

Hvad gør jeg, hvis banken afviser at åbne en konto?

Bed om en skriftlig begrundelse. En bank kan ikke uden videre afvise en forbruger med ret til en basal betalingskonto. Du kan klage til banken og eventuelt til klageinstansen, og du kan prøve en anden bank.